密西根州立大学扩展止赎教育和咨询

(明亮的音乐)——(主持人)欢迎来到这个视频确定你的财务状况。这个视频是一分之一系列教育演讲密歇根州BOB体育立大学扩展止赎。在这个视频中,我们将讨论如何确定你的财务状况来帮助你评估你在哪里现在然后你可以考虑什么决策。在本系列中讨论额外的视频止赎时间表以及选择继续出售或允许取消抵押品赎回权的发生。决定是否让你回家只有你,房主,可以确定。决定的第一步是一个仔细的审查你的预算,收入和费用。你可以不支付任何的帮助。有帮助如果你问。我们会告诉你什么信息收集关于你的抵押贷款,然后准备你的第二步,这是叫你的银行。你的抵押贷款公司会问你很多问题。关键是你有一个现实的概述对你目前的财务状况提出要求时服务人锻炼。写你的预算应该帮你看看如果你的消费习惯需要改变,像削减一切不必要的开支或增加收入确定可以承诺和实际做些什么。让我们来谈谈修复你的锻炼计划在你打这个电话。预算是一个简单的列表你所有的净月收入税后扣除,以及所有费用。对于住房,包括你的抵押贷款,房产税,和房主保险。列出你所付出的一切公用设施如电,自然或丙烷气、水、下水道,垃圾车运走,手机等等。如果你支付这些账单的季度,每月的数量除以三。接下来,写下你的债务如果你有汽车贷款、租赁、信用卡、学生贷款,和个人贷款。然后列出你的家庭开支对食物、汽油、汽车保险、信贷、牙科,照顾孩子,家庭维护等等。有几个技巧使用铅笔,准备好一个日历,用你的支票簿或每月检查语句准确的数量。你会要求你的恶心和净月收入津贴。税后净利润是你带回家。总收入是你的工资税前扣除。如果你每周或每两周支付,计算你每月的数量。谁支付你的房产税和房主保险吗?如果这些费用是包含在你的抵押贷款付款,换句话说是契约里,然后他们支付的抵押贷款公司知道。如果你付税和保险,然后你需要包括在你的预算。接下来,添加你的月收入并添加你每月的费用。从你的收入减去你的全部费用。你最终得到一个积极的还是消极的平衡?下一个问题是如果你的抵押贷款公司可以帮助你当你的现金流是负的?如果你的现金流是负的,问自己一些问题。你能增加你的收入,第二个工作吗?当你回顾你的工资扣除,你能减少一些最大化你带回家付款?可以减少或消除任何灵活的费用吗如有线电视,手机,外出就餐吗?你能停止使用信用卡吗?当你在一个临时危机情况下,分析你所能做的。和你的整个家庭可以肯定的是每个人都同意预算。坐下来一起讨论并做出决定在削减开支和增加收入的方法。现在,让我们讨论债务收入比率。银行使用指南,不超过34%你的月收入总额为抵押贷款,税收和保险。这是如何计算你的债务收入比。首先,把你的家庭总付款包括本金、利息、税收和保险你的月收入总额。另一个原则是,不超过11%每月总收入的其他债务支付包括汽车、信用卡和其他贷款。接下来,添加任何债务比率。做这个除以任何担保债务,如汽车贷款、学生贷款,等等,以及任何无担保债务信用卡通过每月的总收入和或个人贷款。例如,如果某人的总收入是2500每月和他们的房子支付1000美元,他们的住房比例是40%。用相同的月收入2500支付775美元的房子,住房比例是31%。每月650的债务,650除以2500,等于26%。每月275的债务,275除以2500,等于11%。下一步是添加你的房子支付债务其他债务。在我们的示例中,房子支付债务31% + 11% = 42%的其他债务。在做计算贷款修改后,银行开始通过观察如何减少房子付款,这包括本金、利息、税收、和保险每月总收入的34%。首先,我们将降低利率,把房子支付每月的总收入的34%。如果不是这样,如果额外的年被添加到这个词吗?接下来,如果一些主要是延迟呢?最后,如果费用被淘汰呢?如果在任何步骤,34%表示,银行发现房主可以负担得起的步骤和停止做任何额外的计算。一旦你做预算过程,问你所学到的东西。你的家庭负担得起吗?记得住房收入总额的34%的指导方针,包括抵押贷款支付,房产税和保险。也图债务比率,应该不超过总收入的11%银行的标准。问问自己实际上可以做的事情在你的情况吗?另一个锻炼计划的一部分为你的抵押贷款公司是确定的困难局面。什么导致了错过了付款?是失业或减少支付吗?也许疾病或残疾?有时,原因是改变的关系就像离婚或分居。另一个可能的可调抵押贷款是付款增加了。下一步是编写一个简单的,困难的信。解释为什么很难让你的房子付款。描述你的家庭,包括有多少人住在一个房子,有多少人你的孩子,他们的年龄,等等。细节过去事件导致犯罪在你的抵押贷款。描述你的现状是什么和你想要贷款来帮助你。状态,你想让你的房子或者你想卖掉你的房子。解释你做了什么来帮助自己分析你的预算、削减开支或增加收入。国家的帮助下,你确定你能克服这种情况。充满希望和积极的。第一部分是预算或财务报表你每月的收入和支出。有些服务商将允许借款人口头呈现这些信息或一个简单的一张纸。其他特殊形式要求借款人填写,签署和日期。第二,服务机构将要求的收入证明。这包括两到六个月最近的收入报表如工资单,效益为失业,社会保障等等。对于每一个人在抵押贷款,上市您还需要提供最近每月的银行对账单和你最近一年的联邦所得税申报表。三是写一封困难。我们一直在讨论如何准备工作与你的抵押贷款公司。首先,收集你的信息,包括你的预算,收入凭证、银行账户报表,和写一封困难。接下来,思考回答你所需要的东西从抵押贷款公司。这是一个好主意,把你的问题写下来。记录所有的沟通,包括电话、信件等等你和你的银行之间注意日期、时间、姓名和电话号码。购买一个笔记本组织你的记录。现在,你准备打个电话。要求说话人缓解部门的损失并要求一个运动包。运动包是一项协议你和你的银行之间概述了你将如何支付你的抵押贷款违约并避免丧失抵押品赎回权。谈判一个运动包,知道你需要什么,你能付出。自信,但不粗鲁。迅速采取行动是必要的。止赎可能发生在四个月警长的出售可能发生在5个月。在时间轴上的更多信息,听止赎在密歇根州在本系列视频。不要等待。你越早行动,通常是你有更多的选择。抵押贷款公司打电话一旦预算和困难的信完成。打开您的所有邮件。要积极主动。你的银行会邮件你一个运动包。及时填写锻炼形式。把你的一份记录和发送传真或挂号信形式。包括你的困难信。当你的银行要求额外的文档,及时送他们。保持和你的银行沟通,等待最好的结果。如果调用服务人产生焦虑房主,重要的是接触美国住房和城市发展房地产咨询认证机构,换句话说,住房和城市发展部,寻求帮助或访问HUD咨询网站找到当地住房机构。房地产咨询将创建一个行动计划。一个行动计划是解决危机的策略基于目标的房主。我们的university-backed,公正,止赎危机后开始工具包为业主提供研究bob体育登录工具和资源他经历了丧失抵押品赎回权。方便阅读,这个工具包帮助密歇根居民理解他们的情况在情感上和经济上并提供免费在线。更多信息和额外的资源,访问mimoneyhealth.org网站。你也可以找到一个当地房地产顾问认证谈谈关于你的情况和可能的援助。(明亮的音乐)