消费信贷是一个重要但令人困惑的话题。在我们讨论信用不良的影响之前，让我们先定义几个术语:

信贷根据字典，信用是指“银行或企业允许人们使用并在将来偿还的钱”。

信用报告根据联邦贸易委员会的说法，“你的信用报告包含了你住在哪里，你如何支付账单，你是否被起诉或被捕，或者你是否申请破产。信用报告公司将你报告中的信息卖给债权人、保险公司、雇主和其他企业，让他们用这些信息来评估你的信贷、保险、就业或租房申请。”

信用评分当前位置美国联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)称，信用评分是债权人用来“判断你是否具有良好的信用卡、汽车贷款和抵押贷款风险”的模型。

当消费者做出财务决定，导致他们的信用报告上出现负面或贬损的陈述，如延迟付款、大量的信贷申请、催收、破产等，这可能会降低他们的信用评分。这可能导致信用不良。信用不良的潜在后果包括:

1. 租不到公寓。这可能是非常具有挑战性的，特别是因为缺乏经济适用房正在迅速成为一个全国性问题。
2. 找不到工作。这可能会使偿还债权人成为更大的挑战。
3. 保险费的费用。保险公司会审查你的信用来决定你的保险费。
4. 额外信贷的成本。简单地说，如果一个人有良好的信用，他们更有可能在选择采取额外的信贷形式，如汽车贷款或抵押贷款(即较低的利率)时获得有利的信贷条款。当一个人的信用不好时，他们被认为有更高的不还款或违约的风险，这通常会导致不太有利的信贷条款(即高利率)。

有关如何改善不良信用的建议，请参阅本系列的下一篇文章，不良信用的代价:第二部分。

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