一个房屋净值转换按揭(HECM)，更常见的说法是a反向抵押贷款该计划旨在为62岁以上的老年人提供收入，他们可以在没有月供的情况下使用房屋的净值。由于许多老年人在退休时收入会减少，因此消除抵押贷款并可能建立一个额外的收入来源可能是一个有吸引力的选择。

反向抵押贷款已经存在了50多年，但直到1987年才受到联邦住房管理局的监管1987年住房和社区发展法案．反向抵押贷款有时名声不好的部分原因是这20年来基本上不受监管。此外，缺乏关于他们如何工作的教育，导致了老年人可能失去家园的负面反馈，因为他们没有接受过有关成本和义务的适当教育。

最积极的结果之一多德-弗兰克法案2010年的要求是与一位HUD认证住房顾问在获得HECM贷款之前。这可以帮助确保客户有必要的工具，就获得反向抵押贷款做出明智的决定。当然，获得反向抵押贷款有利有弊。

优点:

1. 不再需要每月支付抵押贷款。
2. 通过取消抵押贷款支付，每月的现金流可以增加。
3. 较低的月供可以让老年人留在自己的房子里，在更实惠的地方养老。
4. 根据房屋净值的多少，反向抵押贷款可能会允许一笔收入或一次性付款来帮助收支平衡或进行必要的房屋维修。

缺点:

1. 房产税和房主保险将继续由房主承担。你很容易忘记这些债务，因为它们不是每月的账单，但忽视支付这些债务将导致罚款，并有可能失去你的房子。
2. 获得反向抵押贷款涉及成本。多少取决于你选择的贷款人，你获得反向抵押贷款时的年龄和当时的利率。
3. 你有可能比你的房子的净值更长寿。如果你在62岁的最低年龄获得反向抵押贷款，从房产中获得的收入可能会耗尽，使房主没有必要的财务资源。

的消费者金融保护局最近发布了警告关于反向抵押贷款。62岁及以上的房主一直在提取和使用HECM抵押贷款的收入，然后推迟领取他们的社会保障福利。这是一种策略管理退休收入和资产在美国，这样做可能会有风险。这种特殊类型的抵押贷款并不适合每个人，应该在与财务顾问和认证HECM住房顾问讨论后使用。

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